VOTRE BILAN RETRAITE et celui de votre conjoint.e
Votre retraite : quelles réalités ?
Votre départ à la retraite et le niveau de vos revenus de remplacement seront fonction d’aspects privés, professionnels, conjoncturels, fiscaux ou patrimoniaux.
S’agissant des régimes de retraite obligatoires, voici ce qui résulte du panorama 2021 « Les retraités et les retraites » publié en Juin 2023 par la DRESS :
- Les pensions de retraite essentiellement constituées des rentes servies par les régimes obligatoires, représentent 90% du revenu disponible total des ménages où tous deux sont retraités. Les rentes versées par les régimes supplémentaires de retraite ne représentent que 3% du total des prestations de retraite versées aux retraités.
- La pension moyenne tous régimes s’établit à 1 530 € bruts par mois en 2021 (1 180 € bruts p/mois pour une femme, et 1950 € bruts p/mois pour un homme).
Après prélèvements sociaux et tous régimes confondus, la pension de retraite versée s’élève en moyenne à 1 420 € nets par mois et par retraité, mais les écarts de pensions vont de 1 à 3 entre les régimes (régime général, MSA, professions libérales) et les régimes spéciaux et fonctionnaires.
VOTRE BILAN RETRAITE et celui de votre conjoint.e
Un bilan-retraite : quels bénéfices ?
- Comprendre vos droits à la retraite et leur articulation
- Identifier des droits manquants pour les réclamer
- Choisir des solutions pour anticiper l’âge de départ et/ou accroître vos revenus de remplacement (dispositifs de préretraite, de départ anticipé pour carrière longue, de retraite progressive, de cumul emploi-retraite, majorations de trimestres maternité ou adoption et éducation, rachats de trimestres, …)
- Projeter l’âge idéal de votre départ à la retraite
- Optimiser votre rémunération en fin de carrière
- Obtenir la mise en service (paiement) de vos pensions de retraite au plus juste
Votre bilan-retraite : quelles étapes ?
1. Entretien préalable de diagnostic
- Recueil des informations nécessaires (attentes, projets de vie, priorités)
Production de vos relevés individuels (relevé de situation de carrière, relevés Cram-Carsat et Agirc-Arrco)
- Situation particulière ? (employeurs multiples, expatriation, carrière à l’étranger, changement(s) de statut professionnel, …)
- Mise en place d’une lettre de mission avec honoraires forfaitaires
2. Votre premier bilan retraite
- Examen de votre relevé de carrière et reconstitution de carrière
- Calcul en l’état de vos droits à la retraite à l’âge légal et à 67 ans,
- Identification d’erreurs par les régimes (périodes et/ou droits manquants
3. Réclamation et/ou correction de droits et périodes
- Trimestres et/droits manquants
- Droits ou périodes militaires et/ou travaillées à l’étranger
- Majorations pour enfants (maternité ou adoption, éducation, AVA, surcote)
- Surcote
- Simulation de vos droits à la retraite post-régularisations
- Estimation des droits à réversion de votre conjoint
4. Simulations et scénarios d’optimisation de vos trimestres et de vos droits
- Rachats de trimestres
- Travail à temps partiel
- Retraite anticipée pour carrière longue
- Préretraite
- Retraite progressive
- Cumul emploi-retraite
- Augmentation ou réorganisation de votre rémunération en amont de l’âge de départ. Si changement de régime obligatoire en amont de la retraite
5. Mise en œuvre et suivi
- Mise en œuvre des scénarios d’optimisation que vous choisirez auprès des organismes concernés et suvi
- Suivi annuel d’actualisation
6. Assistance à la liquidation de vos droits à la retraite
- Aux régimes français de base et complémentaire avec réclamations de majorations et/ou surcôte
- Aux régimes étrangers
- Aux régimes supplémentaires
- Vérification de l’exactitude des rentes mises en service
7. Soutien à la liquidation des droits à réversion
- Accompagnement aux démarches auprès des organismes concernés