Comprendre votre retraite à Aix-les-Bains : Quelles réalités ?
Le montant de votre retraite et l’âge de votre départ dépendent de nombreux facteurs personnels, professionnels, fiscaux et patrimoniaux. À Aix-les-Bains, comme ailleurs, il est essentiel de bien comprendre ces éléments pour anticiper et préparer votre avenir financier pour la retraite.
D’après le rapport de la DRESS « Les retraités et les retraites », publié en juin 2023, voici les chiffres clés :
- Les pensions de retraite, principalement issues des régimes obligatoires, représentent en moyenne 90 % du revenu disponible des ménages retraités. Les régimes de retraite complémentaires n’apportent que 3 % du total des prestations de retraite.
- En 2021, la pension moyenne tous régimes confondus était de 1 530 € bruts par mois, avec des écarts notables entre hommes (1 950 € bruts) et femmes (1 180 € bruts). Après prélèvements sociaux, la pension nette moyenne est de 1 420 € par mois.
- Ces écarts varient également selon les régimes (général, MSA, fonctionnaires, professions libérales), avec des différences pouvant atteindre un facteur de 3.
Pourquoi un bilan retraite à Aix-les-Bains ?
Réaliser un bilan retraite est essentiel pour :
- Comprendre vos droits : En particulier pour ceux vivant à Aix-les-Bains, où la situation économique et démographique peut influencer vos options de retraite.
- Identifier les droits manquants : Vous pourrez réclamer des droits non pris en compte, notamment si vous avez eu des périodes d’emploi à l’étranger ou des carrières dans des régimes spéciaux.
- Anticiper votre départ à la retraite : Vous pouvez explorer des options comme la retraite progressive, le cumul emploi-retraite, ou le départ anticipé pour carrière longue, pour mieux gérer votre transition vers la retraite.
- Optimiser vos revenus de retraite : Trouver des solutions pour maximiser vos revenus en fin de carrière et bien préparer votre retraite à Aix-les-Bains.
Les étapes de votre bilan retraite à Aix-les-Bains
1. Entretien préalable de diagnostic
Nous commençons par un entretien personnalisé pour recueillir vos attentes, vos projets de vie et vos priorités. Nous vous aidons à récupérer vos relevés de carrière, y compris ceux de la Cram-Carsat et Agirc-Arrco, et définissons une lettre de mission avec honoraires forfaitaires. Si vous avez une situation particulière (employeurs multiples à Aix-les-Bains, expatriation, multi-employeurs, etc.), nous l’intégrons dans le diagnostic.
2. Votre premier bilan retraite
Nous procédons à un examen approfondi de votre relevé de carrière pour vérifier l'exactitude de vos droits à la retraite à l'âge légal et à 67 ans, en tenant compte des spécificités locales si applicables. Nous mettons en parallèle tous vos relevés et reconstituons votre carrière, pour identifier les anomalies (périodes et points manquants ou incomplets, dans vos droits.
3. Réclamation et/ou correction de droits et périodes
Nous intervenons pour rectifier toute erreur ou période manquante par des réclamations auprès des régimes concernés. Cela inclut par exemple les majorations pour enfants (maternité, adoption, éducation), les périodes militaires ou travaillées à l'étranger, des trimestres cotisés non remontés sur vos relevés,...
4. Simulations et scénarios d’optimisation de vos trimestres et de vos droits
- Nous réalisons des simulations adaptées à votre situation, y compris des rachats de trimestres, la possibilité de travail à temps partiel, le départ à la retraite progressive, le départ à la retraite anticipée pour carrière longue. Nous vous conseillons également sur l’organisation de votre rémunération pour maximiser vos droits en amont de la retraite à Aix-les-Bains.
5. Mise en œuvre et suivi
Une fois que vous avez choisi vos scénarios d'optimisation, nous vous aidons administrativement dans la mise en œuvre des actions auprès des organismes compétents et assurons un suivi annuel pour l’actualisation de vos droits.
6. Assistance à la liquidation de vos droits à la retraite
Nous vous accompagnons dans la liquidation de vos droits auprès des régimes français de base et complémentaire, en réclamant des majorations et en vérifiant la mise en service correcte de vos pensions de retraite pour que vos droits à la retraite vous soient réglés au plus juste.
7. Soutien à la liquidation des droits à réversion
- Nous vous aidons à récupérer vos droits à réversion, si applicable, en vous accompagnant dans les démarches administratives auprès des différents organismes à Aix-les-Bains.